É in dirittura d’arrivo il codice deontologico sulle “centrali rischi” private

Il Garante dispone la
consultazione pubblica sulle nuove disposizioni che interesseranno tutti i
cittadini che accedono al credito al consumo per prestiti, finanziamenti e
dilazioni di pagamento

Si sono
conclusi i lavori preliminari di un importante

codice di deontologia e buona condotta che dovrà essere a breve
rispettato da tutti coloro che detengono informazioni relative ai numerosi
cittadini che si rivolgono a banche e finanziarie per richiedere un prestito
personale, un mutuo, un finanziamento, una dilazione di pagamento, il
rilascio di una carta di credito, ecc.

I nuovi sistemi di informazione creditizie in materia di affidabilità e
puntualità nei pagamenti saranno quindi basati su nuove regole che
introducono significative garanzie con particolare riguardo a:

• una
  maggiore trasparenza nei confronti dei consumatori attraverso modulistiche
  ed informazioni più chiare ed agevolmente disponibili, nonchè l’invio di
  avvisi puntuali sulla possibilità di registrazione dei dati nei sistemi;

• il
  funzionamento dei sistemi che registrano e forniscono informazioni su
  richieste e rapporti di finanziamento, anche in relazione a ritardi nei
  pagamenti (le c.d. morosità) o a situazioni più gravi di mancato
  rimborso del credito (con distinzione tra dati c.d. positivi e negativi);

• le
  esclusive finalità di tutela del credito per cui tali sistemi possono
  essere consultati, le categorie di soggetti che possono partecipare a
  questi ampi circuiti informativi (banche, società finanziarie, società
  di leasing, ecc.) e le modalità circoscritte con le quali gli
  stessi potranno accedere ai dati, nonchè le specifiche misure da assumere
  per garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati;

• i
  tempi per segnalare le morosità (solo dopo alcuni mesi o in caso di
  mancato pagamento di più rate in modo da evitare anche registrazioni di
  dati causate da errori o disguidi) e per conservare nei predetti sistemi i
  dati positivi e negativi, con la previsione di diversi periodi temporali,
  più brevi o più lunghi, a seconda che le morosità siano state sanate
  dall’interessato o permangano situazioni più gravi di mancata
  restituzione del finanziamento;

• le
  procedure adottate per semplificare l’esercizio da parte degli interessati
  dei diritti di accesso, rettifica o cancellazione dei dati e per garantire
  il tempestivo riscontro da parte degli operatori del settore;

• i
  principi da rispettare in caso di uso di particolari tecniche di
  elaborazione di giudizi o punteggi sul grado di affidabilità e
  solvibilità della clientela (il c.d. credit scoring) e di
  acquisizione di dati provenienti anche da altri registri, banche dati o
  archivi di fonte pubblica.

L’Autorità
rende quindi pubblico il testo preliminare del codice, sottoposto al parere
delle associazioni dei consumatori riunite nel Consiglio nazionale dei
consumatori ed Utenti-CNCU presso il Ministero delle attività produttive
che si esprimerà entro metà settembre.

Le osservazioni pervenute saranno altresi’ esaminate nei successivi incontri
con i soggetti partecipanti ai lavori, in vista della stesura del testo
finale del codice.